За последние месяцы банки усилили антифрод и накатили волну проверок по 161-ФЗ (о незаконных переводах). Одновременно с этим в силу вступил закон об уголовной ответственности за дропов и дроповодов, еще сильнее подорвав классические схемы обработки незаконных платежей. В результате бывшие процессинги грязных денег (колл-центров, наркошопов и др.) фактически утратили возможность обрабатывать платежи в российских банках.
Но предприимчивые владельцы незаконного бизнеса на этом не остановились, они создали новую схему, массово перейдя на «белые треугольники» — начали использовать обменники и P2P-пощадки как ширму для своих операций, завышая курс обмена и предлагаю невиданную комиссию действующим обменникам за обработку своего трафика.
Как это работает на деле? Все просто - обычный клиент создает заявку агентам P2P Bybit и обменникам c BestChange, где магическим образом доплачивают за крипту неимоверные комиссии 5-10%, не подозревая что его реквизиты отправляются по цепочке в нелегальные казино (в лучшем случае), где отображаются игрокам, желающим пополнить свой баланс, те, в свою очередь, закидывают счет своими платежами. Казино или "служба безопасности Сбербанка" продолжают прием платежей, обменник получил дополнительный доход в виде +7-8% за операцию вместо привычных 0,5-1%, а клиент обменника получил свои средства.
Вскоре начнутся огромные проблемы! И вот почему:
Чарджбек/оспаривание: потерпевший «плательщик» отзывает перевод на вашу карту → блок карт/счетов (иногда во всех банках), жалобы по 161-ФЗ.
Правоохранительные органы: при крупных суммах — отправители могут написать заявление.
В цепочку подмешивается «чёрный» трафик: колл-центры с украденными деньгами, наркошопы и др. → перед законом будет отвечать и обменник/трейдер, и получатель средств за продажу своей крипты.
Стоп-листы: специализированные финансовые системы размечают реквизиты с подозрительными операциями → банки режут их автоматически как скомпрометированные.
Краткосрочная маржа сегодня превращается в системный риск завтра! Мы обращаемся ко всем участникам рынка:
Пользователям: берегите свои карты и репутацию — не покупайте не продавайте криптовалюту в обменниках, которые используют P2P и треугольники. Не обменивайте по ордерам от черных мерчантов с завышенными курсами. Не принимайте кучу дробных поступлений от третьих лиц за свою крипту.
Обменникам/трейдерам: если вы не откажетесь от «бело-чёрных треугольников» и сладкой высокой маржи прямо сейчас, все мы получим лавину блокировок, потерю доступа к платёжной инфраструктуре и удар по доверию ко всему P2P/обменному рынку со стороны пользователей, СМИ и регуляторов → давление на весь крипто-рынок, а не только на «серых» процессеров.
Центробанк РФ открыто говорит об этой схеме и предупреждает об ответственности всех участников.
Короткая выгода сегодня — блокировки и разборки завтра, а послезавтра — похороны индустрии.
Оставайтесь на светлой стороне силы вместе с AlfaBit!
